1、金融风险的基本特征：不确定性、相关性、高杠杆性（金融业负债率偏高）、传染性。
2、金融风险常见类型：市场、信用、流动性、操作。
3、发生金融危机国家的汇率政策的共同特点是实行钉住汇率制度。
4、融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性、严重性的特点。
5、流动性危机的说法：
流动性危机可以分为两个层面：一是国内流动性危机，二是国际流动性危机。
由于金融机构的借短放长，导致流动性不足以偿还短期债务。
国内金融机构出现流动性不足时，中央银行可发挥最后贷款人作用。
流动性危机是由于流动性不足引起的。
6、次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。
7、金融监管首先是从对银行进行监管开始的。
8、金融监管是对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
金融监管的一般性理论：
公共利益论、保护债券论、金融风险控制论、金融全球化对传统金融管理论的挑战
9、保护债权论的观点是：为了保护债权人的利益，需要金融监管。所谓债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。
10、金融风险控制论源于“金融不稳定假说”，这种不稳定来源于：银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。
11、从银行的监管主体以及中央银行的角色来分类，分为以中央银行为重心的监管体制、独立于中央银行的综合监管体制。后者是指在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券和保险金融机构进行监管。
12、以中央银行为重心的监管体制---美国
实行独立于中央银行的综合监管体制---德国
综合监管体制---英国（日本、韩国、瑞士）
分业监管体制---中国（大多数发展中国家）
13、1988年巴塞尔报告的内容。报告中对资本标准的规定是到1992年年底，所有签约国从事国际业务的银行的资本充足率，即资本与风险加权资产的比率不得低于8%。其中核心资本比率不得低于4%。
14、2010年巴赛尔协议Ⅲ的内容。报告中建立流动性风险量化监管标准引入两个流动性风险监管的量化指标。其中，流动性覆盖率是用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。
15、常见的金融风险有四类：①市场风险；②信用风险；③流动性风险；④操作风险。其中，市场风险是指由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的风险。因此，原油价格暴跌导致原油期货合同亏损属于市场风险。
16、实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要。随着混业经营趋势的发展，实行综合监管体制的国家越来越多，如瑞士、日本和韩国等。
17、由于借款人或市场交
18、操作风险是由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险。
19、信用风险概念,即由于借款人或市场交易对手违约(无法偿付或者无法按期偿付)而导致损失的风险。
20、由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化是市场风险。
21、金融危机的说法：
金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。
一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等)的急剧、短暂和超周期的恶化
金融危机会使一国实体经济受到影响，经济增长放缓甚至衰退,严重时还会令金融市场完全崩溃,甚至导致国家破产
22、在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家,通常反映为本币汇率高估。从国际债务危机、欧洲货币危机到亚洲金融危机,危机主体的一个共同特点在于其盯住汇率制度。
23、债务危机也可称为支付能力危机,即一国的债务不合理,无法按期偿还,最终引发的危机。从历史上发生的债务危机看,它一般发生在发展中国家,不仅扰乱了国际金融秩序,而且对世界经济特别是危机国家经济产生了严重影响。
24、保护债权论的观点是为了保护债权人的利益,需要金融监管。存款保险制度就是这一理论的实践形式。
25、融风险控制论源于“金融不稳定假说”,认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动导致系统内的不稳定性。这种不稳定性来濒于银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。
27、自20世纪80年代以来,我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
28、将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。不再保留中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
29、1975年2月,由国际清算银行发起,西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行。
30、1988年巴塞尔报告的主要内容就是确认了监管银行资本的可行的统一标准。
2003年新巴塞尔资本协议“三大支柱”：最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束
2010年巴塞尔协议111提现了微观审慎监管和宏观审慎监管有机结合：
31、商业银行三个最低资本充足率监管标准:①普通股充足率为4.5%:②)一级资本充足率为6%:③总资本充足率为8%。待新标准实施后,正常情況下,商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。
32、金融风险有四种类型：市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险。
33、金融危机有四种类型：债务危机、货币危机、流动性危机、综合性金融危机。
34、2007年次贷危机可以分为三个阶段：债务危机、流动性危机、信用危机。
35、关于金融监管的说法：
- 金融监管首先是从对银行进行监管开始的
- 行在储蓄—投资转化过程中，实现了期限转换
- 银行是整个支付系统的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易费用
- 实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序
- 金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查
36、根据1988年巴塞尔报告，银行附属资本包括：
- 资产重估储备
- 普通准备金
- 呆账准备金
37、巴塞尔委员会希望监管当局担当起三大职责：
①全面监管银行资本充足状况；
②培育银行的内部信用评估系统；
③加快制度化进程。
37、为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入的流动性风险监管的量化指标有
38、2010年巴塞尔协议Ⅲ，为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入的流动性风险监管的量化指标有
- 流动性覆盖率
- 净稳定融资比率
39、分业监管体制是指对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。当前，大多数发展中国家（包括中国）由于仍然实行分业经营体制，金融发展水平不高，金融监管能力不足，所以仍然实行分业监管体制。
40、金融风险的基本特征是不确定性、相关性、高杠杆性和传染性。
41、关于金融危机说法
- 发生内部综合性金融危机国家的共同特点是金融体系脆弱,危机由银行传导至整个经济
- 综合性金融危机通常是几种危机的结合
- 综合性金融危机分为外部综合性金融危机和内部综合性金融危机
- 金融危机之间可相互影响,任何一个因素的变动都将对经济各层面产生联动作用
- 在国际流动性不足的情况下,央行可以发挥最后贷款人的作用,避免”挤兑”可能造成的大范围银行危机
42、关于次贷危机说法
- 次货危机发生在美国
- 次货危机分为三个阶段:债务危机、流动性危机和信用危机
- 从2007年春季开始显现,2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场
- 次贷危机是因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴
- 由次贷危机引发的全球性金融海啸，已经导致世界许多国家货币贬值,经济增长停滞,实体经济受损严重
43、金融监管首先是从对银行进行监管开始的。这和银行的一些特性有关:
①银行提供的期限转换功能,即银行在储蓄——投资转化过程中,为储蓄者提供短期资产和流动性,把储蓄集合起来,再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金,从而实现期限转换;
②银行是整个支付体系的重要组成部分,作为票据的清算者,降低了交易的费用;
③银行的信用创造和流动性创造功能。这三大特性使得维持银行业的稳定性成为必要
44、在巴塞尔协议中,影响广泛的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告(又称“旧巴塞尔资本协议”)、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ
45、被称为2003年新巴塞尔资本协议“支柱”的内容包括
- 最低资本要求
- 监管当局的监督检查
- 市场约束的内容
